Cada vez mais, os consumidores estão prezando facilidade e conveniência em suas escolhas financeiras. Ao contratar um plano de previdência, espera-se mais do que uma aposentadoria complementar ao longo do tempo, mas também uma possibilidade de centralizar serviços e produtos e, ao mesmo tempo, ter um retorno financeiro maior do que o previsto. 

Quando se pensa neste tipo de instituição, automaticamente associa-se o sentimento de segurança. É um investimento que os participantes fazem para ter tranquilidade financeira no futuro. Se ele investe, ele confia. Então por que não aproveitar este laço para trazer mais benefícios ao cliente, na mesma medida que impulsiona a rentabilização do fundo de pensão?

Neste texto, você entenderá os desafios das previdências e fundos de pensão, bem como alternativas seguras e eficientes para garantir a saúde da instituição ao longo do tempo. 

Rentabilização dos fundos de pensão

Um dos principais desafios dos fundos de pensão, é em como rentabilizar os ativos e garantir a saúde financeira de modo que todos os participantes tenham seus investimentos com retorno positivo ao final do contrato. 

Com o crescimento da demanda por investimentos seguros que sejam mais rentáveis do que os índices de inflação, as previdências e fundos de pensão estão sendo desafiados a encontrar opções que garantam rentabilidade sem infringir as regulamentações vigentes pela PREVIC e SUSEP.

Outro pilar importante para a rentabilização dos fundos de pensão, é a necessidade constante de diversificação dos investimentos, visando a sustentação dos planos a longo prazo, isso porque há uma pressão constante dos participantes por serviços e benefícios adicionais além da aposentadoria complementar.

Neste sentido, torna-se quase que inerente ao sucesso do negócio, a busca constante por inovações que agreguem valor ao fundo de pensão, aliado ao uso de sistemas que permitam uma gestão segura e eficiente dos contratos de empréstimos, garantindo a conformidade com as normativas e a proteção dos investimentos dos participantes. 

Estratégias de investimento para fundos de pensão: crédito pessoal e empréstimo consignado como alternativa 

O crescimento do mercado de crédito, traz uma alternativa segura à diversos segmentos da economia, e as previdências complementares e fundos de pensão não ficam de fora dessa possibilidade. Apesar da restrita cartela de investimentos disponíveis para este tipo de instituição, é regulamentado que até 15% do total dos fundos podem servir como carteira de crédito para os participantes, assistidos e pensionistas, porém, essa tendência ainda é um buraco não explorado no mercado de previdência. 

A oferta de crédito desempenha um papel decisivo na diversificação dos investimentos das previdências, fornecendo uma fonte adicional de receita através de juros sobre os empréstimos concedidos. Existem diferentes tipos de oferta de crédito disponíveis, cada um com suas características específicas que se adequam às necessidades das previdências e fundos de pensão. 

O crédito consignado privado, por exemplo, é uma dessas possibilidades. Trata-se de um empréstimo pessoal com garantia de desconto na folha de pagamento das prestações. Essa modalidade é destinada aos participantes vinculados a uma Patrocinadora (empresa). 

Uma das principais vantagens do crédito consignado privado é a taxa de juros mais baixa do que o praticado no mercado, pois o desconto das parcelas é realizado diretamente pelo departamento de Recursos Humanos da empresa patrocinadora. Essa garantia de pagamento proporciona maior segurança tanto para os participantes quanto para as instituições que concedem o crédito, tornando essa modalidade uma escolha sensata para as previdências e fundos de pensão.

Em resumo, ao embarcar crédito pessoal e empréstimo consignado na sua instituição. é possível:

• Obter novas funcionalidades vindas do mercado financeiro ajustada para fundo de pensão
• Melhorar a experiência do cliente através de criação de uma jornada de crédito exclusiva
• Usar melhor a % destinado ao crédito, trazendo benefício ao participante sem aumento de custo nesta operação para a Previdência
• Trazer mais receita aumentando o crédito com juros mais baixos que o do mercado, com benefício para todos

Tecnologia para Previdências e Fundos de Pensão

A falta de sistemas/softwares robustos no mercado, capazes de suportar a oferta de empréstimos com controle e segurança, tem sido uma barreira para que as previdências e fundos de pensão invistam neste tipo de oportunidade.

Com o Matera Crédito, embarcar nessa tendência não precisa ser um desafio! Um sistema completo para consignado e empréstimo pessoal para os fundos de pensão que querem rentabilizar a partir da oferta de crédito para os seus participantes, assistidos e pensionistas. Além disso, a plataforma é 100% adequada e integrada  aos regulatórios da PREVIC e SUSEP.

A Valia, a 6ª maior rede de previdência do país já está se movimentando 

Em 2022, a Valia buscava no mercado sistemas de empréstimos com a capacidade de atender as principais funcionalidades no processo de concessão e gestão do crédito, cobrindo as várias modalidades de empréstimo com flexibilidade e facilidade de uso em aplicativos. Com o Matera Crédito, a Valia encontrou uma forma de reinventar o mercado de previdência com tecnologia de ponta!

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