O Pix como impulsionador do mercado

Mais do que tendências mundiais, a abertura de dados e a instantaneidade no processo de transferência de valores entre contas vêm de encontro com algumas necessidades importantes para a economia brasileira, dentre as quais estão a inclusão financeira de aproximadamente um terço da população, a diminuição do custo de crédito, e a migração para novos modelos de sociedade onde o dinheiro será cada vez mais digital e menos custoso, tendo em vista o ritmo acelerado de evolução da tecnologia.

Neste sentido, o Sistema de Pagamentos Instantâneos brasileiro, lançado em novembro de 2020, revolucionou não só as transações financeiras, mas também impulsionou diferentes modelos de negócios e trouxe novas perspectivas para um mercado que ainda está em desenvolvimento.

Entenda os principais marcos do Pix e do SPI no mercado financeiro nacional:

INCLUSÃO

Relacionada às iniciativas de acesso ao sistema financeiro. Ataca prioritariamente a parcela desbancarizada da população, através de iniciativas desenvolvidas nos campos do microcrédito, cooperativismo, conversibilidade e mercado de capitais. Nesse contexto, o BC valoriza fortemente a expansão do segmento e a modernização de regras editadas há mais de 50 anos.

COMPETITIVIDADE

Em virtude da alta concentração e, portanto, dos altos preços praticados em diversas esferas (taxas de manutenção e custo de crédito, por exemplo), este pilar trata do processo de precificação, tornando-o mais adequado e permitindo não só a entrada de novos players, como a inserção de modelos tecnologicamente mais avançados e inclusivos, sem deixar de lado a eficiência na gestão desses recursos.

A mudança no mercado financeiro gerou diversas oportunidades não só para quem já ofertava este tipo de produto, mas também abriu as portas para que novos segmentos aproveitassem tendências como o Pix. Muitos modelos de negócios surgiram a partir desta realidade ocorrida nos meios de pagamentos brasileiro. 

TRANSPARÊNCIA

Voltada à comunicação mais clara, o Banco Central está buscando aprimorar instrumentos de comunicação com o Legislativo e com investidores internacionais. A  ampliação do contato com a mídia e público, e intensificação do uso de redes sociais são outras pautas importantes tratadas neste tópico.

EDUCAÇÃO

Pensando na saúde do sistema financeiro antes e após as iniciativas de inclusão e competitividade - que, em teoria, aumentam o número de brasileiros inseridos no sistema financeiro-, o BC trata da conscientização do cidadão, em relação aos hábitos para uma vida financeira saudável, através de projetos como a Semana Nacional de Educação Financeira e os mutirões para renegociação de dívidas.

A digitalização dos meios de pagamento é um forte incentivador para a economia do país. Exemplos nos continentes europeu e asiático mostram que a substituição do dinheiro em espécie por alternativas digitais gera maior disponibilidade deste meio de pagamento, culminando em maior velocidade e facilidade na movimentação de valores. Nesse cenário, as operações do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) e o Pix, são iniciativas protagonistas, levadas à frente por uma atuação inovadora do Banco Central e por um mercado que mesmo sofrendo com as dores da desintermediação financeira, fruto deste novo cenário e de novas regulamentações, também se reinventa e já assume novos papéis.

O Pix é considerado um impulsionador do mercado financeiro nacional exatamente pela pluralidade de opções que trouxe com seu surgimento. Este meio de pagamento contemplou de ponta a ponta as necessidades do mercado: desde a desburocratização, até o cuidado com o consumidor, ponto chave quando se trata das gerações que estão emergindo. Talvez este seja um dos principais motivos do sucesso deste meio de pagamento e do motivo pelo qual ele revolucionou o mercado nacional: ele converge toda a sua atenção para o cliente. 

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