Entenda por quê agregar produtos financeiros ao seu negócio

Desde o surgimento das fintechs em 2013, a partir da Lei nº 12.865, que regulamentou esse novo modelo de negócio, o mercado financeiro tem se movimentado bastante, acompanhando o aumento do número dessas instituições. Segundo dados de um estudo desenvolvido pela Finnovista e pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), o número de fintechs na América Latina chegou a 2.482 no final do ano passado (2021), informação que demonstra esse constante crescimento das fintechs.

Visando os benefícios que as fintechs podem trazer aos negócios, tais como maior escala de vendas, aumento da competitividade no mercado e novas fontes de receita, os mais variados tipos de empresas têm aderido a esse modelo utilizando o conceito de embedded finance (fintech embarcada), que permite que empresas, que já possuem seus próprios modelos de negócios, agreguem uma fintech como parte de seu business. Conheça as principais vantagens deste novo modelo de negócio!

Ecossistema completo

Quando se fala em Embedded Finance, um dos principais pilares é o ecossistema completo que se forma com este modelo. Ao agregar serviços financeiros ao negócio, os seus clientes têm acesso não só aos produtos do core business original, mas também a uma gama de serviços que precisaria de outro fornecedor para utilizar. Com uma Embedded Finance, é possível unir em um só lugar todas as necessidades do consumidor. 

Mas não é só para o público que tem impacto: as empresas passam a ter controle de ponta a ponta dos processos, podendo ter maior noção das preferências do consumidor, alavancando vendas e criando seu próprio ecossistema, sem depender de uma série de fornecedores e intermediários, tópico que será abordado a seguir: 

Desintermediação da cadeia de valor

A consolidação do ecossistema traz consigo a possibilidade de amenizar uma das maiores dores das empresas atualmente: a desintermediação da cadeia de valor. A dependência por prazos, margens de lucro cortadas entre transferências financeiras externas e a constante preocupação entre manter alinhada de uma ponta a outra do negócio, podem trazer consequências grandes, principalmente relacionadas a resultados e lucros. 

Quando se fala em Embedded Finance, é importante lembrar do conceito de arranjo fechado de pagamento, que consiste na possibilidade de manter toda a transação financeira - de ponta a ponta - dentro do ecossistema do próprio negócio. Isso significa diminuir custos das operações!  

Considerando a existência de um ecossistema já consolidado e uma carteira de clientes fiéis, não há mais necessidade de depender de intermediários, sendo que existe uma estrutura para controlar tudo isso. Todas as transações dos Produtores/Clientes passam a circular dentro do seu ecossistema.

Gerenciamento da receita com controle e integração ERP

Quando você acompanha de ponta a ponta a jornada do cliente, você consegue observar os principais hábitos, interesses e experiências que fazem sentido para ele. Mais do que ter um ecossistema completo para si, é sobre criar um ambiente completo também para o público, que ao invés de ter que ser cliente de vários lugares para poder comprar produto x, ao mesmo tempo que tem conta na instituição y, agora ele concentra tudo em um só lugar.

Tudo isso permite que as empresas consigam conhecer mais a fundo quem é o seu consumidor final, seus hábitos de consumo e até mesmo em como fomentar o relacionamento mais próximo com os clientes e revendedores envolvidos.

Nova fonte de receita

Além de todos os benefícios processuais, a empresa ainda pode gerar uma nova fonte de receita! 

As transações efetuadas dentro desse ecossistema completo, podem ter taxas que geram receita para o negócio. Apesar do custo para quem utiliza, ainda assim são valores competitivos comparados às instituições financeiras tradicionais, sem falar na desburocratização do uso de serviços e produtos financeiros, agora também atrelado a clientes que já utilizam e são fiéis a sua marca.

Avaliando todo esse cenário, é possível notar como as embedded finance podem transformar o seu negócio de maneira positiva com os seus inúmeros benefícios. 

Para saber mais como agregar este tipo de serviço ao seu negócio, fale com os nossos especialistas!