Como o Pix Automático funcionará?

O Pix, meio de pagamento instantâneo brasileiro, foi desenvolvido pelo Banco Central e rapidamente adotado pelos usuários por sua agilidade, baixo custo e ampla aceitação no comércio. Desde o seu lançamento, em novembro de 2020, o Pix chama a atenção por seus recordes de transações, chegando a atingir o marco de 168 milhões de transações em um único dia. Por causa deste sucesso, o Banco Central do Brasil tem investido cada vez mais no sistema de pagamentos instantâneos brasileiro e desenvolvido modalidades, como o Pix Saque e o Pix Troco, que já estão em funcionamento.

O próximo lançamento do Banco Central do Brasil será o Pix Automático, previsto para outubro de 2024. A modalidade permitirá que pagamentos recorrentes sejam programados, mediante prévia autorização do pagador. Há expectativa de que os efeitos sejam positivos na economia e no mercado, gerando redução de custos, aumento na inclusão financeira e combate à inadimplência. Entenda mais!

O que é o Pix Automático?

Segundo o Banco Central do Brasil, "o Pix Automático irá facilitar cobranças recorrentes e poderá ser utilizado como forma de recebimento por grande variedade de empresas, de diversos tamanhos e setores de atuação. Entre elas, estão concessionárias de serviço público, escolas, faculdades, academias, condomínios, clubes sociais, planos de saúde, serviços de streamings, portais de notícias, clubes por assinatura e empresas do setor financeiro". 

Na prática, a funcionalidade é muito parecida com o débito automático, porém, se diferem principalmente pelo maior alcance da nova forma de transferir dinheiro e efetuar pagamentos, já que todos terão acesso ao Pix Automático, seja um estabelecimento físico ou um negócio digital, independentemente de porte. Isso será um grande diferencial diante do débito automático, já que atualmente apenas empresas de grande porte conseguem oferecer o débito automático como meio de pagamento, uma vez que  é necessário convênios bilaterais para cada instituição financeira que fará a intermediação dos pagamentos, ou seja, um processo complexo e custoso.

É importante entender também que o Pix Automático é diferente do Pix Agendado Recorrente, que já está em funcionamento: enquanto o primeiro tem as informações fornecidas pelo recebedor que deve, obrigatoriamente, ser uma pessoa jurídica, no segundo formato, o pagamento pode ser tanto para pessoa física quanto para jurídica e as informações são fornecidas pelo próprio pagador. 

 O que sabemos sobre Pix Automático até agora?

• O processamento das transações ocorrerá através do Canal Secundário de Mensagens.
• Desde que respeitadas algumas regras, o cancelamento da transação programada pode ser feito a qualquer momento e por dois caminhos: diretamente pelo pagador em sua própria instituição financeira ou pela empresa recebedora mediante solicitação do cliente.
• Cada negócio terá autonomia para decidir se aceitará ou não o Pix Automático como forma de pagamento.

Quais as vantagens em utilizar o Pix Automático?

• Agilidade nas transações: Com essa modalidade de pagamento, será possível realizar transferências instantâneas, sem a necessidade de espera como ocorre em outras formas de pagamento, e com a facilidade de disponibilidade 24/7.
• Redução de custos:  Assim como as outras modalidades de Pix existentes, o Pix Automático terá custos menores comparados a outras formas de pagamento, como emissão e manutenção de boletos e taxas de cartão de crédito e débito. 
• Segurança: Por sua automatização, o Pix Automático poderá se integrar aos sistemas de gestão ou plataformas de e-commerce, o que garante consolidação financeira, controle do fluxo de caixa e confirmação dos pagamentos realizados sem necessidade de envio de comprovante pelos clientes. Além disso, tende a substituir os pagamentos com dinheiro em espécie, o que reduz os riscos de roubo e fraude.

• Versatilidade: Desde um pequeno negócio, um prestador autônomo de serviços até uma grande empresa, o Pix automático é uma opção de pagamento que se adequa às necessidades de todos.
• Melhor experiência para o cliente: Comparado ao débito automático, espera-se que a aceitação do Pix Automático seja maior, já que o processo de implementação será mais simples para os estabelecimentos. Além disso, os clientes poderão realizar suas transações de forma rápida e segura, sem a necessidade de digitar informações bancárias a cada compra e, até mesmo, através de qr code.

Quem poderá utilizar o Pix Automático?

A resposta é simples: todas as empresas que necessitem receber pagamentos recorrentes! E não devemos nos limitar aos pagamentos tradicionalmente mensais, como aluguel ou mensalidades de cursos, já que a periodicidade pode variar de acordo com o serviço prestado, por exemplo, existem lojas online que permitem cadastro de compras recorrentes com prazos variados, como quinzenais ou bimestrais.

Rapidamente, pensamos que o Pix Automático se adequa apenas a escolas e academias, por seu sistema de pagamento via mensalidades, porém há espaço para diversas outras categorias de serviços:

• Compras recorrentes: O serviço vem ganhando espaço em sites como pet shop, farmácia e até mesmo mercados, que oferecem a facilidade de compras recorrentes, onde o cliente seleciona os produtos e a periodicidade que deseja receber os itens.
• Serviços de assinatura: As diversas modalidades de assinaturas, como revistas, streaming, portal online de notícias ou até clubes por assinatura também atendem os requisitos para incluir o Pix Automático como forma de pagamento.
• Utilities: Empresas provedoras de serviços considerados essenciais para a sociedade, como fornecimento de gás, energia elétrica e água.

Estes são alguns dos exemplos possíveis de utilização do Pix Automático em seu negócio, porém a lista de possibilidades não para por aqui, já que ele poderá ser utilizado pelos mais variados segmentos, como pagamentos de aluguéis, companhias de seguros, telefonia, aplicativos de celular, dentre outros. 

O Pix automático traz diversas vantagens para diferentes tipos de empresa, desde a facilidade e agilidade nas transações financeiras até a melhoria na experiência do cliente. A modalidade estará disponível em breve, mas você pode alavancar sua lucratividade com o Pix e suas demais modalidades, clique aqui e descubra como.