por Amilcar Chaves, Diretor Executivo na Matera
Você sabia que é possível oferecer empréstimo pessoal com garantia FGTS, realizando todo o procedimento online?
Pois é, atualmente existem tecnologias avançadas que permitem que qualquer empresa possa oferecer crédito com soluções tecnológicas inovadoras, como, por exemplo, uma plataforma digital baseada em Software as a Service (SaaS) para empréstimos com garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Essa plataforma pode ser disponibilizada em formato white label, permitindo que empresas utilizem seus próprios logotipos e identidades visuais. Além disso, a plataforma oferece funcionalidades através de APIs, permitindo que empresas integrem seus próprios sistemas e fluxos de trabalho ao processo de empréstimo.
Quer saber como esse tipo de plataforma funciona, e como a solução Matera Crédito pode ajudar a sua instituição financeira a oferecer empréstimo com garantia FGTS, totalmente online?
Leia o artigo para descobrir!
Importância do empréstimo pessoal com garantia FGTS
Segundo um estudo realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), quase 40% dos adultos brasileiros estão enfrentando problemas de inadimplência, o que representa aproximadamente 61,94 milhões de pessoas.
Embora esse número seja menor do que o pico registrado em novembro de 2018, quando 63,08 milhões de pessoas estavam com pendências nos órgãos de crédito, é evidente que a quantidade de brasileiros inadimplentes ainda está próxima do nível histórico. De acordo com Merula Borges, coordenadora financeira da CNDL, espera-se que esse número continue aumentando.
Diante desse cenário, o Banco Central anunciou que continuará aumentando a taxa básica de juros como medida para controlar a inflação no país. Com taxas mais elevadas, torna-se cada vez mais difícil para os brasileiros se livrarem das dívidas.
Portanto, é de suma importância que as instituições financeiras ofereçam linhas de crédito, como o empréstimo pessoal com garantia FGTS, a fim de evitar um aumento excessivo da inadimplência em sua base de clientes.
O empréstimo com garantia FGTS é uma modalidade de crédito que permite que as pessoas antecipem até 5 anos do valor disponível para saque-aniversário do FGTS. Dessa forma, a instituição financeira tem a segurança de receber o montante emprestado.
O que é e como funciona uma Plataforma para Empréstimo com Garantia FGTS?
Para que uma instituição financeira possa operar com empréstimo com garantia FGTS, é necessário que ela cumpra as regras e condições estabelecidas pela Caixa Econômica Federal para realizar a alienação e cessão do saque-aniversário do FGTS.
Se um cliente desejar solicitar o crédito pela primeira vez, por exemplo, ele precisa escolher a opção de saque-aniversário e autorizar a instituição financeira a acessar suas informações junto à Caixa Econômica.
Sem essa permissão, a instituição financeira fica impossibilitada de oferecer empréstimo com garantia FGTS, o que, por consequência, pode prejudicar a prestação de serviços ao cliente.No entanto, como mencionado anteriormente, existe uma maneira de contornar toda a burocracia e evitar restrições: utilizar uma plataforma digital para empréstimos com garantia FGTS.
Uma plataforma para empréstimo com garantia FGTS é uma tecnologia que integra a instituição financeira ao sistema da Caixa Econômica. Isso significa que a instituição financeira pode utilizar essa plataforma para oferecer empréstimos com garantia FGTS, com acesso online, eliminando processos burocráticos. Todas as etapas de concessão de crédito permanecem conectadas no software, e a troca de informações sobre os clientes ocorre de forma praticamente instantânea entre a plataforma e o sistema da Caixa Econômica.
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O Matera Crédito é uma solução inovadora oferecida como white label, integrando-se perfeitamente aos aplicativos em diversos canais de vendas, marketplaces e sistemas periféricos. A integração é simplificada graças às funcionalidades disponibilizadas por meio de APIs, permitindo a comunicação eficiente entre os diferentes componentes do software.
Além disso, toda a infraestrutura de TI da solução está disponível como SaaS (Software as a Service). Isso significa que qualquer empresa do setor financeiro pode oferecer serviços de crédito de forma ágil e eficaz.
Destaca-se também que a ferramenta é totalmente responsiva, dispensando a necessidade de um aplicativo específico para dispositivos móveis. Ela abrange todas as áreas de uma instituição financeira, desde o front-end até o back-office, e fornece todos os informes legais exigidos pelo BACEN.
Com o Matera Crédito, os clientes têm a autonomia completa para atender às suas necessidades, seja através do autoatendimento em dispositivos móveis ou desktop. A solução traz todo o suporte tecnológico otimizando os processos e garantindo a segurança financeira.
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